노후 설계의 중요성, 은퇴 준비 체크 리스트와 적정 생활비 예측해보기

노후 설계는 개인이 노년에 안정적이고 건강한 삶을 누릴 수 있도록 자산을 관리하고 재정적인 계획을 세우는 것을 말한다.
노후 설계는 퇴직 후의 삶을 안정적이고 만족스럽게 만들기 위해 필요한 중요한 단계이다.

적절한 계획을 통해 노후에 대한 불안감을 감소시키고 안정된 노후 생활을 위한 기반을 마련할 수 있다.

 

노후 설계를 통해 개인은 노후에 필요한 생활비, 의료비, 여가비 등을 충분히 마련할 수 있습니다. 퇴직 후의 생활 수준을 유지하거나 향상시키기 위한 재정적인 안정성을 확보할 수 있다.

은퇴 준비 체크 리스트 

퇴직과 은퇴가 같다고 생각하는 경우가 많은데, 엄연한 차이가 있다.
예를 들어 현재 다니는 직장을 그만두고, 소득이 발생하는 다른 일을 한다면 은퇴가 아니다. 그러나 직
장을 그만둔 후에 별다른 소득이 없다면 은퇴로 볼 수 있다.
정년이 되기 전이라도 은퇴를 할수 있기 때문에 미리 은퇴에 대한 계획을 세워 노후설계에 반영해야 하다. 

은퇴 준비 체크 리스트

 

 

노후 설계를 통해 개인은 퇴직 후 예상 생활 비용을 계획하고 예측할 수 있다.
이를 통해 필요한 자금을 충분히 마련하고 노후에 대한 부담을 최소화할 수 있다.

노후에는 건강 문제가 늘어나기 쉽다.
노후 설계를 통해 의료 보험 및 의료비용에 대한 적절한 대비책을 세우고, 예기치 못한 의료 비용에 대비할 수 있다.

 

노후 설계는 현재 자산을 효과적으로 관리하고 퇴직 후에도 지속적으로 수익을 어떻게 얻을 것인지 계획한다. 또한 상속 계획을 통해 자산을 효과적으로 후손에게 전달할 수 있다.

 

노후 설계는 퇴직 후에 필요한 금융상품을 선택하고 활용하는 데 도움을 준다.
연금, 퇴직연금, 투자 등 다양한 금융상품을 고려하여 노후 자금을 효과적으로 활용할 수 있다.

 

노후 설계는 현재 거주하는 국가 또는 지역의 사회보장제도를 이해하고 그에 따라 노후 생활을 계획할 수 있게 도와준다.
노후 설계를 통해 개인은 퇴직 후의 라이프스타일 및 라이프 플랜을 고려하여 노후 생활의 질을 향상시킬 수 있다.
원하는 라이프스타일을 유지하기 위한 계획을 수립할 수 있다.

노후 설계의 중요성

- 노후생활의 가장 어려운 문제 1위는 경제적 어려움
- 노후자금 확보의 필요성은 증가하지만 직장인의 45%는 노후 대책 미흡

생애주기에 따른 재무 설계 필요

가입자의 소득, 자산, 부채, 나이 및 근속연수 등을 고려한 자산, 부채 관리의 원칙

연금으로 준비하는 노후

- 3층 연금구조를 통한 은퇴설계가 반드시 필요하다.
- 국민연금의 소득대체율 감소, 노인부양 비율 증가 등으로 국민연금에만 의존해서는 안정적인 노후 생활을 보장할 수 없기 때문에 퇴직연금과 개인 연금을 함께 준비하여 부족한 노후자산관리가 필요한 시기이다.

 

연금 노후 준비는 퇴직 후의 안정된 생활을 위해 자산을 관리하고 재정적인 계획을 세우는 과정을 의미한다. 

퇴직 연령 및 목표 설정
언제 퇴직할 것인지 결정하고 목표를 설정하자!
목표는 퇴직 후의 생활 수준, 원하는 라이프스타일, 여가 활동 등을 고려하여 수립되어야 한다.

현재 재정 상태 파악
현재의 재정 상태를 정확하게 파악하자!
자산, 부채, 연간 지출 등을 고려하여 현재의 재정 건강 상태를 이해하는 것이 중요하다.

예상 생활 비용 계산
퇴직 후의 예상 생활 비용을 계산하자!
의료비, 생활비, 여가비, 선물 및 기부 등을 고려하여 실제 필요한 금액을 계산하자.

사회보장 및 기타 연금 혜택 파악
근로생활 동안에 쌓인 사회보장 혜택이나 기타 연금 혜택을 파악하자!
이를 통해 퇴직 후의 기본적인 재정 지원을 확인할 수 있다.

자산 다변화 및 투자
퇴직 후의 재정 안정성을 위해 자산을 다변화하고 투자 계획을 수립하자!
안전하고 수익성이 있는 투자를 통해 자산을 보전하고 키워나가자.

비상금 마련
비상 상황에 대비하여 비상금을 마련하자!
의료 비용이나 예상치 못한 긴급 상황에 대비하여 충분한 금액을 예치해 두는 것이 중요하다.

세금 계획 및 최적화
퇴직 후의 소득에 대한 세금을 최적화하도록 계획하자!
세액 공제, 세액 환급, 세금 우대 계좌 등을 고려하여 재정적 이점을 취하자.

의료 보험 및 금융상품 검토
퇴직 후의 의료 보장을 위해 적절한 의료 보험 상품을 검토하고 가입하자!
연금 수령 형태나 금융상품에 대한 검토를 통해 안정된 수입을 계획하자.

재테크 교육 및 컨설팅
자신의 재무 상황을 더 잘 이해하고 관리하기 위해 재무 교육을 받거나 전문 컨설턴트와 상담하자!

계획 수립과 조정
퇴직 후의 계획을 수립하고, 퇴직 이후에도 계속해서 재정 상황을 모니터링하며 필요에 따라 계획을 조정하자!

연금 노후 준비는 개인의 특별한 상황과 목표에 따라 다를 수 있다!
개인의 목표와 상황을 고려하여 신중하게 계획하고, 금융적 안정성을 확보하도록 노력하는 것이 중요하다.

 

노후 한 달 적정 생활비 예측하기 체크리스트

적정 노후자금, 얼마일까?

길어진 노후를 안정적으로 살기 위해 필요한 돈은 얼마일까?
집집마다 소득과 생활비 규모가 다르고, 은퇴 후 희망하는 삶의 모습도 달라 이를 추정하기는 쉽지 않다.
막연히 생각만 하기 보다는 나의 미래 모습을 상상해 보며 노후 생활비를 예측해 보자. 

내연금포털(csa.nps.or.kr)의 ‘노후준비자금설계’ 서비스를 통해 자신의 연금 준비 정도를 파악할 수 있고, 예상 연금 수령액도 확인할 수 있다.

내연금포털에서 공인인증서로 로그인 후 자신이 가입한 모든 연금의 정보를 입력하면, 내 연금 진단 서비스를 받을 수 있다.
최저 및 적정 노후 생활비와 자신의 예상 연금 수령액을 비교해 필요한 연금 납입액을 알려준다. 또한 배우자의 연금 정보를 입력하면 가족 단위 노후 재무설계도 가능하다. 이 밖에도 상담 후 주기적인 점검을 통해 사후관리를 받을 수 있다.